اقتصاد پولی - بانکی

2022-08-30 11:50:05 آ باریکلا ، همینی که گفتید درسته ، نه قبلی

نزدیک به ۵۰۰ همت

@interestratemoney باز کردن / نظر دهید

2022-08-28 12:08:12 ما رقم مورد نیاز برای پوشش کفایت سرمایه ۸ درصدی را حدودا ۵۰۰ همت برآورد میکنیم در حال حاضر

توضیح اضافه اینه که اگر قائل به ضرایب ریسک دستورالعمل اسفند سال ۹۸ باشید ، رقم ۳۶۰ یا حدود آن درسته ، اما دستورالعمل ذکر شده به شدت ضرائب را دستکاری کرده

مهم اینه که بتونید از سپرده های موجود در راستای پوشش کفایت سرمایه بهره ببرید ، نه اینکه تجدید ارزیابی دارایی ثابت ، سرمایه گذاری اونم از نوع مشاع! (قابل توجه کمیته فقهی!!!)

عباس دادجوی توکلی

@interestratemoney باز کردن / نظر دهید

2022-08-27 20:53:18 بررسی حاشیه سود و قیمت تمام شده پول بانکهای خصوصی و خصوصي شده منتهي با سال١٤٠٠

بانک گردشگری و موسسه ملل دارای بیشترین قیمت تمام شده در بین بانکهای خصوصی
بانک های دی، ایران زمین و سرمایه دارای کمترین حاشیه سود

محاسبه حاشیه سود در صنعت بانکی از اختلاف بین بازدهی مصارف مشاع و قیمت تمام شده پول بدست می آید. در واقع بانکها از این نسبت استفاده می کنند تا متوجه شوند، آیا توانسته اند از مصارف مشاع عملیاتی خود (تسهیلات، سرمایه گذاری و اوراق و بازار بین بانکی) و با توجه به هزینه های مرتبط با این مصارف، حداکثر سود را بدست بیاورند یا خیر؟

بررسی حاشیه سود بانکهای خصوصی منتهی به سال 1400 نشان می دهد که بجز بانکهای دی، ایران زمین،سرمایه و آینده مابقی بانکهای خصوصی و خصوصی شده دارای حاشیه سود مثبت می باشند، که شاید حاشیه سود بسیاری از آنها در سال های قبل منفی بوده باشد، اما چند عامل می تواند موجب بهبود این حاشیه سود شده باشد، از جمله رشد نرخ مصارف مشاع بانکها و کاهش قیمت تمام شده پول آنها.

عمده دلیل رشد نرخ مصارف مشاع بانکهای خصوصی:
بهبود نرخ مصارف مشاع بانکهای خصوصی در سال اخیر می تواند عمدتا بدلیل بهبود نرخ سود تسهیلات بانکها (بدلیل وصول یا امهال تسهیلات) و یا رشد نرخ درآمد بانکها در بازار بین بانکی (در یکسال اخیر بیش 20 درصد بوده است) می باشد. بدلیل اینکه بسیاری از بانکها بخش عمده ای از تسهیلات خود را امهال می کنند خیلی نمی توان به واقعی بودن و با کیفیت بودن این نرخ اتکا کرد، مخصوصا بانکهایی که بخش زیادی از تسهیلات خود را به شرکت های وابسته خود اعطا می کنند. بنابراین بخش زیادی از بالا بودن نرخ مصارف مشاع بانکها علاوه بر بالا بودن درآمدآنها ناشی از بازار بین بانکی می تواند بدلیل امهال تسهیلات باشد، که یعنی نرخ واقعی مصارف مشاع بانکها می تواند کمتر از این باشد.

عمده دلیل کاهش قیمت تمام شده پول بانکهای خصوصی:
بررسی قیمت تمام شده پول بانکهای خصوصی و خصوصی شده طی یکسال اخیر حاکی از این امر است که کاهش آن می تواند به دو دلیل باشد: 1- کاهش هزینه مطالبات مشکوک الوصول به دلیل برگشت ذخایر (یا وصول تسهیلات یا امهال) 2- رشد سپرده های بدون هزینه (دیداری و پس انداز) که عمدتا می تواند بدلیل رشد تسهیلات دهی بانکها و اخذ سپرده های مسدودی ناشی از آن باشد.

بنابراین همانطور که همیشه در خصوص نسبت ها و تحلیل های بانکی گفته ام، کیفیت داده ها بسیار مهم است. باید این را در نظر گرفت که هم ممکن است بخشی از درآمد تسهیلات(به عنوان بخشی از نرخ مصارف مشاع) و همینطور قیمت تمام شده پول بطور صوری و غیر واقعی و صرفا با عملیات حسابداری، به ترتیب افزایش و کاهش داده شوند. در این راستا یک راه موثر می تواند مقایسه انواع درآمدها با صورت جریان وجوه نقد به منظور بررسی میزان کیفیت آن باز کردن / نظر دهید

2022-08-27 20:53:11 باز هم یک کار حرفه ای از "احسان راکعی" باز کردن / نظر دهید

2022-08-24 12:11:35 دوستانی که دسترسی دارن ، یک پیگیری کنن این موضوع رو که چقدرش انجام شده؟

سال ۹۹ ، مدیران عامل بانک‌ها اومدن به بانک مرکزی فشار آوردن که اجازه بده همچنان "وثائق غیر نقدی" برای محاسبه ذخائر م.م بانک‌ها اونم از نوع مطالبات مشکوک الوصول که بالای ۵ سال از عدم بازپرداختش گذشته ، مجددا حساب بشه

یعنی به زبان ساده ، آقا بزار ما هزینه کمتری شناسایی کنیم خواهشا (از نوع هزینه م‌.م)

حالا سوال اینه : چقدر از اون مطالبات مشکوک الوصول ، وصول شد؟ اصلا وقتی شما نتونستی مثلا ۸ سال وصول کنی ، محاسبه وثائق غیرنقد چه مفهومی داره انصافا؟

اینو میگم که بدونید ، سودآوری ها بعضا چطوریه!

یک پیگیری هست دیگه ، خبردار شدید ما رو هم مطلع کنید

عباس دادجوی توکلی

@interestratemoney باز کردن / نظر دهید

2022-08-23 11:29:36 با توجه به درخواست بعضی از دوستان ، بنا شد بصورت محدود و فقط برای ۱۰ تا ۱۵ نفر از "دانشجویان سابق و اعضای کانال تلگرامی" ، کد تخفیف ۲۰ درصدی در نظر گرفته بشه

کد تخفیف : TCH2W باز کردن / نظر دهید

2022-08-13 22:40:56 بررسی عملکرد بانکهای خصوصی و خصوصی شده برمبنای نسبت های CAMEL منتهی به سال 1400 ، بانك خاورمیانه و بانک سرمایه به ترتیب بهترین و بدترین عملکرد را داشته اند.

در صنعت بانکی یکی از مدل هایی که با استفاده از آن می توان بانکهارا از جهات مختلف مورد سنجش قرار داد شاخص CAMEL يا CAMELS
.می باشد
اکثر بانکهای دنیا از این مدل برای ارزیابی شاخص های سلامت بانکی
خوداستفاده می کنند.
این مدل عملکرد بانکها را بر اساس ١-کیفیت سرمایه ٢-کیفیت دارایی ها ٣-ارزیابی مدیریت ٤- ارزیابی درآمد ٥- ارزیابی نسبت های نقدینگی و همچنین
٦-حساسیت به بازار مورد بررسی قرار می دهد

به همین جهت تصمیم گرفتم تا عملکرد بانکهای خصوصی و خصوصی شده
منتهی به سال 1400 را بر اساس شاخص های کیفیت سرمایه،دارایی،مدیریت،درآمد و نقدینگی مورد بررسی قرار دهم.
بر این اساس بانک خاورمیانه توانسته است بهترین عملکرد را در اکثر شاخص ها، نظیر کیفیت سرمایه (بالاترین کفایت سرمایه در بین بانکها)، کیفیت دارایی ها (پایین بودن نسبت مطالبات غیر جاری در بین بانکها) ارزیابی مدیریت و همچنین نسبت های نقدینگی در مقایسه با سایر بانکهای خصوصی در سال 1400 داشته باشد. از طرفی بانک سرمایه از نظر شاخص کیفیت سرمایه (پایین ترین میزان کفایت سرمایه) کیفیت دارایی ها(بالاترین میزان مطالبات غیر جاری) بدترین عملکرد در بین بانکها داشته است.بعد از بانک سرمایه، بانکهایی چون ایران زمین، آینده و موسسه ملل عملکرد ضعیف تری را در مقایسه با سایر بانکها داشته اند.

اما موضوعی که به نظرم در خصوص تحلیل صنعت بانکی مهمه ،این است که آیا بانکهایی که در ردیف بانکهای با عملکرد خوب قرار می گیرند آیا شاخص های مالی آنها از کیفیت لازم برخوردار است؟؟
متاسفانه در ایران به دلیل ضعف در سیستم رگولاتوری یا نظارتی بر بانکها در بسیاری از مواقع مشاهده می گردد که بسیاری از شاخص ها از کیفیت لازم برخوردار نیستند. مثلا به راحتی می توان از طریق تسعیر دارایی های ارزی غیر جاری سودهای ارزی بالا شناسایی نمود و مستقیما و یا از طریق افزایش سرمایه شاخص هایی نظیر کفایت سرمایه و یا ارزیابی درآمد را تحت تاثیر قرار داد (همچنین در برخی موارد بانکها با اعطای تسهیلات به سهامداران خود سرمایه خود را افزایش می دهند و این موجب رشد نسبت کفایت سرمایه می گردد). و یا از طریق امهال تسهیلات غیر جاری می توان تا حد زیادی حجم مطالبات غیر جاری را کاهش داد و کیفیت دارایی ها را بالا برد.

بنابراین میخواهم به این نتیجه برسم که بهتر است در کنار مقایسه بانکها با استفاده از شاخص های اینچنینی، حتما کیفیت این شاخص ها را هم باید مد نظر قرار داد. بانک خوب بانکی است که بدون شناسایی انواع سودهای صوری و بی کیفیت و صرفا از طریق فعالیت سالم بانکی بتواندبه شاخص های مالی بالا دست یابد
@rakeibankinganalysis باز کردن / نظر دهید

2022-08-13 08:15:49 با همکاری اندیشکده سیاستگذاری دانشگاه تهران فایل آموزشی "الگویی برای تحلیل بازارهای مالی و بازار پول با مفهوم بنگاه‌داری و اشخاص مرتبط" تهیه شد و اکنون از طریق سایت "مکتب خونه" در دسترس علاقه مندان هست از علاقه مندان تقاضا دارم ، برای طراحی هر چه بهتر و… باز کردن / نظر دهید