حقوق بانکی

2022-12-06 18:54:57 #اختصاصی | آیا سود سپرده بانکی مشمول مالیات می‌شود؟

داود منظور رییس سازمان امور مالیاتی در گفتگو با ایبِنا:

همکاری سازمان مالیاتی با نظام بانکی علی‌الخصوص بانک مرکزی در دولت سیزدهمٰ ممتازترین دوره فعالیتی سازمان مالیاتی است.

بخش فناوری بانک مرکزی با ارسال ریز تراکنش هاٰ پایگاه های اطلاعاتی ما را تقویت و تکمیل می کند؛ همچنین خود بانک ها نیز حسب درخواست ماٰ اطلاعات لازم را جهت شناسایی موارد پولشویی و فرار مالیاتی حساب ها در اختیار ما قرار می دهند.

@ibena_news باز کردن / نظر دهید

2022-11-30 10:57:19 رای وحدت‌ رویه شماره ۸۲۴ ـ ۱۴۰۱/۰۶/۰۱ هیات‌ عمومی دیوان ‌عالی ‌کشور
با توجه به اینکه در ماده ۵۲۲ قانون آیین دادرسی دادگاه‌های عمومی و انقلاب در امور مدنی مصوب ۱۳۷۹، شرط «تمکن مدیون» به طور مطلق، بیان شده و در مقررات خاص راجع به چک حکم مغایری پیش‌بینی نشده و چک از این جهت فاقد خصوصیت است، بنابراین در مواردی که به موجب حکم دادگاه، اعسار محکوم‌علیه، به نحو کلی یا با تعیین مهلت و یا اقساط، ثابت شود، از تاریخ ثبوت اعسار، محاسبه خسارت تاخیر تادیه وجه چک نیز متوقف می‌شود. بدیهی است در موارد صدور حکم اعسار با تعیین مهلت یا اقساط، به لحاظ احراز تمکن مدیون در حدود مقرر، در صورت تاخیر، از موعد یا مواعد تعیین شده، حسب مورد، به دین یا هر یک از اقساط معوق، خسارت تاخیر تادیه تعلق می‌گیرد. بنا به مراتب، رای شعبه اول دادگاه تجدیدنظر استان یزد که با این نظر انطباق دارد، به اکثریت آراء صحیح و قانونی تشخیص داده می‌شود. این رای طبق ماده ۴۷۱ قانون آیین دادرسی کیفری مصوب ۱۳۹۲ با اصلاحات و الحاقات بعدی، در موارد مشابه برای شعب دیوان عالی کشور، دادگاه‌ها و سایر مراجع، اعم از قضایی و غیر آن لازم الاتباع است.
هیات‌ عمومی دیوان‌ عالی‌ کشور

لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق بانکی

تلگرام
https://t.me/Bankinglaws
اینستاگرام
@bankinglaws باز کردن / نظر دهید

2022-11-30 10:14:17 امکان استعلام وضعیت اعتباری چک صیادی با پیامک فراهم شد

ذینفعان چک در زمان انجام معاملات خود می‌توانند با ارسال پیامک به سرشماره ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱، وضعیت اعتباری چک صیادی را استعلام گرفته و سپس نسبت به پذیرش آن اقدام کنند.

مشتریان بانکی در صورتی که کد دستوری را به خاطر نداشته باشند می‌توانند با ارسال یک پیامک (بدون اهمیت متن آن) به سرشماره ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱، راهنمای این سامانه پیامکی را دریافت کنند.

همچنین استعلام وضعیت اعتباری چک صیادی در وب‌سایت بانک مرکزی و با مراجعه به صفحه «نظام‌های پرداخت و زیرساخت» > «استعلام چک» > «استعلام وضعیت اعتباری چک صیادی» در دسترس عموم قرار دارد. در این بخش امکان «استعلام چک براساس اقلام اطلاعاتی چک» و «استعلام مبالغ مسدودشده حساب‌ها بابت چک برگشتی» نیز قابل دسترس است.

تفسير رنگ های ارائه شده در خروجی استعلام به شرح زیر است:

وضعیت سفید: صادرکننده چک فاقد هرگونه سابقه چک برگشتی بوده یا درصورت وجود سابقه، تمامی موارد رفع سوء اثر شده است.

وضعیت زرد: صادرکننده چک دارای یک فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ ۱۰۰ میلیون ریال تعهد برگشتی است.

وضعیت نارنجی: صادرکننده چک دارای دو الی چهار فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ ۴۰۰ میلیون ریال تعهد برگشتی است.

وضعیت قهوه ای: صادرکننده چک دارای پنج تا ده فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ یک میلیارد ریال تعهد برگشتی است.

وضعیت قرمز: صادرکننده چک دارای بیش از ده فقره چک برگشتی یا بیش از مبلغ یک میلیارد ریال تعهد برگشتی است.لازم به ذکر است در خصوص اشخاص حقوقی فاقد شناسه ملی ثبت شده در پایگاه داده بانک مرکزی، امکان اخذ استعلام وجود نخواهد داشت.

همچنین در خصوص برگ چکهای متعلق به اشخاص حقیقی دارای حساب مشترک، وضعیت اعلام شده مربوط به فرد دارای بالاترین مبلغ و بیشترین تعداد چک برگشتی از بین صاحبان حساب خواهد بود.

لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق بانکی

تلگرام
https://t.me/Bankinglaws
اینستاگرام
@bankinglaws باز کردن / نظر دهید

2022-11-29 20:58:02 میلاد با سعادت عقیله بنی هاشم ، حضرت زینب کبری ( سلام الله علیها ) و روز پرستار تبریک و تهنیت باد باز کردن / نظر دهید

2022-11-29 07:25:34 باز کردن / نظر دهید

2022-11-28 13:22:20 پدیده ای به نام "کارشناسان حقوقی شبکه بانکی"

چندی پیش توفیق یار شد تا در جمع کارشناسان حقوقی بانک صادرات حاضر شوم؛ جمعی که خود را بیش از هر جمع دیگری متعلق به آن می دانم.

غالب این عزیزان در یک مقطع زمانی حدودا ده تا سی ساله در زمانی که تفاوت مزایای دنیای وکالت با کارشناسی حقوقی چندان زیاد نبود، وارد این کار زار شدند اما امروز علی رغم حجم بالای کاری در شبکه بانکی با توجه به افزایش شکایات و دعاوی بانکی و امور پیچیده قراردادی و حقوقی، فاصله چشم گیری با امتیازات دنیای وکالت دارند.

فشار کاری سنگین برای پاسخگوئی به مشتریان و مدیران بانک و نهادهای بیرونی از یک سو و عدم امکان ارتقا مناسب سازمانی کارشناسان حقوقی مانند سایر پست های بانکی از سوی دیگر رمق را از این عزیزان گرفته اما کماکان با تمام توان و تلاش خود را برای ایفای وظایف سازمانی انجام می دهند.

در عین حال حجم بالای فعالیتهای روزمره مانع ایجاد فرصت لازم برای ارتقا دانش فنی و آموزش هدفمند این عزیزان شده و در مقابل وکلای بانکی که دعاوی علیه بانکها را بر عهده می گیرند، کمتر فرصت به روز بودن را پیدا می کنند. از همین رو آموزش تخصصی کل بدنه حقوقی بانک صادرات ایران در سراسر کشور را در گام اول در دوره ای فشرده برنامه ریزی کردیم که تصویر پیش رو ساعاتی از این حضور را ثبت کرده است.

ضمن هشدار جدی به مدیران شبکه بانکی مبنی بر خالی شدن صندلی های حقوقی بانکی در آینده ای نه چندان دور در صورت عدم تعریف نظام انگیزشی مناسب، امیدوارم با ایجاد انگیزه در میان این قشر پر تلاش بتوانیم روز به روز به اجرای عدالت و احقاق حقوق ملت بیش از پیش نزدیک شویم.

در عین حال همواره به دوستان خودم در بخش حقوقی بانکها توصیه کردم حتی برای رعایت مصالح سازمانی، هیچ گاه پا روی حق و حقیقت نگذاشته و حاضر به تضییع حقوق مشتریان نشوند؛ حتی المقدور فضایی را فراهم آورند که مشتریان بتوانند بدون طرح دعوا و اطاله دادرسی ، حقوق خود را در خود بانکها به دست آورند. باز کردن / نظر دهید

2022-11-28 13:21:55 باز کردن / نظر دهید

2022-11-28 13:20:00 #اختصاصی | ماجرای رای دیوان عدالت درباره شکایت علیه شاپرک چیست؟

«اینماد» یک مهر تایید برای فروشگاه‌های اینترنتی است که مرکز توسعه تجارت الکترونیک وزارت صمت مسئولیت اعطای آن را برعهده دارد. این نماد اعتماد الکترونیکی تضمین کننده قانونی بودن فعالیت‌های یک بستر اینترنتی است تا اگر مالک یا فروشنده یا ارائه دهنده خدمات آن از قوانین تخطی کرد، مشتری بتواند به راحتی حقوق خود را پیگیری کند.

این در حالی است که لزوم داشتن اینماد فعالیت‌های مجرمانه‌ای مانند قمار، فرار مالیاتی، کلاهبرداری و پولشویی را نیز به شدت کم خواهد کرد و فرآیند فعالیت‌ها در بستر اینترنت کاملا شفاف و قانونی پیش می‌رود.

برخی ذی‌نفعان در حوزه پرداخت در واکنش به نامه اخیر شاپرک به عنوان نهاد زیرمجموعه حوزه نظارت بانک مرکزی شکایتی مبنی بر «ابطال قسمت‌هایی از دستورالعمل اجرایی فعالیت و نظارت بر ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت الکترونیک بانک مرکزی و ابطال تصمیم بانک مرکزی مبنی بر تفویض اختیارات تنظیم‌گرانه به شرکت شاپرک» ارائه داده بودند.

دیوان عدالت اداری به صراحت اعلام کرده که مقررات مورد شکایت خلاف قانون و خارج از حدود اختیار نیست و ابطال نشد؛ این در حالی است که برخی ذی‌نفعان حوزه پرداختیار‌ها و رسانه‌های حامی آن‌ها سهوا یا عمدا از این رای تفسیر اشتباه می‌کنند و به جای اشاره به رای مشخص دیوان عدالت اداری، سعی در وارونه نشان دادن ماجرا دارند.

بیشتر بخوانید

www.ibena.ir/000bJl باز کردن / نظر دهید

2022-11-25 16:23:41 باز کردن / نظر دهید

2022-11-24 20:55:10 #نظریه

استعلام:
آیا شرط انفساخ پس از تحقق شرط فاسخ قابل اسقاط و عدول است؟

پاسخ:
دیدگـاه نخست: در شرط فاسخ به سبب ابراز اراده در زمان عقد و به صرف تحقق موضوع شرط و بدون نیاز به ابراز اراده بعدی یکی از طرفین عقد منحل می‌شود؛ مگر آن‌که از قرائن و امارات، التزام طرفین عقد به معامله پس از تحقق شرط احراز شود و یا آن‌که طرفین امکان بازگشت عقد و آثار آن را حتی در صورت تحقق شرط فاسخ برای مدت معین در قرارداد، شرط کرده باشند. دیدگـاه دوم: در شرط فاسخ با توجه به این‌که قصد طرفین از درج شرط، استفاده مشروط‌له از آن است؛ چنانچه مشروط‌له از استفاده از شرط منصرف شود، بقای عقد قابل پذیرش است؛ هر چند موضوع شرط محقق شود هم‌چنان که اسقاط آن نیز امکان‌پذیر است؛ به عبارت دیگر، با توجه به این‌که ذی‌نفع شرط، مشروط‌له است و متعهد نمی‌تواند از عهدشکنی خود و عدم اجرای تعهدات قراردادی منتفع گردد و مفروض آن است التزام متعهد به تعهدات خود جزو شروط بنایی و مورد قصد طرفین است، بنابراین در فرض سؤال فقط ذینفع می‌تواند با تحقق موضوع شرط به انحلال قرارداد استناد کند.

لینک عضویت در شبکه حقوق بانکی

تلگرام
https://t.me/Bankinglaws باز کردن / نظر دهید